Die neuen Schecks „Now, Pay später“ können sogar die kleinsten Kredite abdecken | Jetzt kaufen, später bezahlen

Es ist möglich, dass die Kreditgeber erschwingliche Schecks selbst beim kleinsten Kauf abführen und spätere Kredite nach neuen Regeln des Wachhundes der Stadt bezahlen müssen.

Die Finanzverhaltensbehörde (FCA) hat am Freitag Einzelheiten zu ihrem Plan zur Regulierung des Kaufs von 13 Milliarden Pfund, dem Zahlungsmarkt später (BNPL), veröffentlicht.

Zu den Vorschlägen zählen anspruchsvolle Unternehmen, die Kunden Unterstützung in finanziellen Schwierigkeiten bieten. Die Kreditnehmer können sich auch über den Dienst des Verteidigers der Finanzleute beschweren, wenn etwas schief geht.

Sarah Pritchard, Geschäftsführerin der FCA, sagte, die Aufsichtsbehörde wollte den Sektor einige Zeit inmitten des raschen Wachstums der Nachfrage nach dieser Art von Darlehen überwachen.

Laut der Regulierungsbehörde ist die BNPL Landing von 60 Mio. GBP im Jahr 2017 auf mehr als 13 Milliarden im Jahr 2024 gewachsen. Jetzt können „Menschen von BNPL profitieren, während sie geschützt sind“, sagte Pritchard.

Kredite sind eine Möglichkeit, die Kosten für Einkäufe ohne Zinsen zu verteilen, und die von Kreditgebern wie Klarna und ClearPay angebotene Zahlungsoption, die regelmäßig in Online -Zahlungen angezeigt werden.

Es wurden jedoch Bedenken geäußert, dass einige Leute Kredite erhalten könnten, die nicht rechtzeitig zahlen können, und Gebühren entstehen. Die größten BNPL -Nutzer sind Erwachsene, 25 bis 34 Jahre alt. Kohorte ist auch für diejenigen voreingenommen, die in den am stärksten benachteiligten Gebieten des Vereinigten Königreichs leben.

Die FCA sagte, dass BNPL, obwohl sie nicht reguliert wurden, in den Mainstream eingetreten sei, da 10,9 Millionen Erwachsene in Großbritannien sie mindestens einmal in den 12 Monaten bis Mai 2024 benutzt hatten. Von dieser Gruppe hatten 1,1 Millionen eine Schulden von 500 Pfund oder mehr anhängig und 5,3 Millionen Pfund 50 Pfund oder mehr.

Die FCA beabsichtigt, BNPL -Kredite von weniger als 50 neuen Solvenzüberprüfungen zu erstellen. Kaum mehr als die Hälfte dieser Darlehensvereinbarungen implizieren Fortschritte unter 50 GBP, sodass das Ignorieren „Kreditnehmer, die Schäden ausgesetzt sind“, sagte er. Ohne diese Prüfung besteht auch ein Risiko, dass die „Kreditstapel“, die mehrere Lieferanten beseitigt, nicht durch Regulierung gedeckt ist.

Vikki Brownridge, Geschäftsführerin der Organisation der vorteilhaften Schulden, StepChange, sagte, dass BNPL jetzt „so häufig wie eine Überlappung“ unter Erwachsenen im Vereinigten Königreich war, erforderte eine „angemessene“ Verordnung.

„Während BNPL ein nützliches Budget -Tool sein kann, kann es die Schuldenprobleme vertiefen, und es ist wichtig, dass Verbraucher mit Schwierigkeiten mit dem gleichen Schutzniveau wie für andere Kreditformen bereitgestellt werden“, sagte er.

Wie finanzielle Unterschriften, die Hypotheken und garantierte Kredite anbieten, müssen BNPL -Kreditgeber von der FCA genehmigt werden. Sie haben sechs Monate Zeit, seit das Regime am 15. Juli 2026 in Kraft tritt.

Die Vorschläge werden in einem Konsultationsdokument festgelegt, und die Kreditgeber und die BNPL -Verbrauchsgruppen haben bis zum 26. September Zeit, um zu antworten.