„Trauer um Trauer“: Menschen, die ihren Partner verloren haben, sind von steigenden Versicherungsprämien betroffen | Sicher

JaKurz nach dem Tod ihres Mannes erhielt Kay Lawley* Verlängerungsangebote vom Haus- und Autoversicherungsanbieter des Paares, Ageas. Sie informierte das Unternehmen über seinen Tod und war überrascht, dass die Angebote um bis zu 15 % stiegen.

Sein Kfz-Versicherungspreis stieg von 301 £ auf 348 £, während seine Hausrat- und Hausratversicherung um fast 12 % von 1.039 £ auf 1.161 £ stieg.

„Als ich nach dem Grund fragte, konnte mir Ageas keinen anderen Grund nennen als ‚Das ist, was auf dem Bildschirm zu sehen ist‘“, sagt er.

„Ich war in beiden Policen bereits der Top-Name und sonst hat sich nichts geändert. Wie können solche Entscheidungen zu einem Zeitpunkt getroffen werden, an dem der überlebende Ehegatte nicht in der Lage ist, über die Auslosung zu streiten, und außerdem, wenn das Einkommen eines Haushalts wahrscheinlich sinken wird?“

Neu trauernde Kunden müssen für ihre Trauer eine Prämie zahlen, da viele Versicherer laut Analysten davon ausgehen, dass ein einzelner Versicherungsnehmer ein größeres Risiko darstellt.

Dies betrifft auch geschiedene und getrennt lebende Paare.

Die wenig bekannte Richtlinie basiert auf Algorithmen, die Personen mit der Schadenhistorie von Kunden mit ähnlichen Profilen abgleichen. Alter, Beruf und Familienstand können sich auf den Preis auswirken. Kunden, die sich auf den Verlust eines Partners einstellen, berichten jedoch, dass diese Strafe im Todesfall als besonders unsensibel gilt.

Alison Roper* wurde gesagt, dass ihre Haus- und Gebäudeversicherung nach dem Tod ihres Mannes mehr kosten würde.

„Sie erklären, dass Ihr Eigentum wahrscheinlich weniger gepflegt wird, wenn nur einer von Ihnen da ist, selbst wenn Sie, wie in meinem Fall, zwei große Hunde haben“, sagt er. „Was die Kfz-Versicherung betrifft, war mein Mann nicht versichert, weil er nicht mehr fahren konnte, aber der Preis stieg trotzdem.“

Eine weitere frischgebackene Witwe kontaktierte den Guardian, als ihr Renovierungspreis nach dem Tod ihres Mannes um etwa 440 £ stieg.

„Ihre Hausrat- und Hausratversicherung bei Swinton Insurance lautete auf beide Namen, aber Vater war der Hauptversicherte“, sagt Sohn Steve Elliott*. „Der Kostenvoranschlag für die Verlängerung betrug etwas mehr als 200 Pfund, aber als Swinton herausfand, dass Papa gestorben war, wurden es 641 Pfund. Ich erklärte, dass sich sonst nichts geändert hatte und dass meiner Mutter 441 Pfund mehr für den Verlust ihres Mannes in Rechnung gestellt würden. Sie gaben dem System die Schuld und sagten, sie könnten nichts dagegen tun.“

Die Familie hat inzwischen ein Angebot einer anderen Versicherungsgesellschaft über 229 £ angenommen.

Nach Angaben der Association of British Insurers steht es den Anbietern frei, kommerzielle Entscheidungen über die von ihnen angebotenen Preise auf der Grundlage ihrer Risikobereitschaft zu treffen, und jede Änderung der persönlichen Umstände kann sich darauf auswirken. Er lehnte eine Antwort darauf ab, warum ein Fahrer ohne Unfallgeschichte als risikoreicher gilt, wenn er allein lebt, oder wie weit verbreitet die Trauerprämie ist.

Als der Guardian ihn kontaktierte, entschuldigte sich Swinton für die Notlage und sagte, er werde eine Entschädigung anbieten. „Unser Agent hätte die Angelegenheit zur weiteren Prüfung an unser Underwriting-Team weiterleiten sollen“, sagt ein Sprecher. „Wir besprechen dieses Problem mit dem Team, um Lernen und Verbesserung sicherzustellen.“

Ageas behauptet, dass gemeinsame Versicherungsnehmer statistisch gesehen ein geringeres Risiko eingehen als einzelne Versicherungsnehmer und daher einen Rabatt erhalten. Dies geht verloren, wenn einer von ihnen stirbt.

„Wir verstehen, dass die Abschaffung dieses Rabatts für trauernde Kunden, die seit ihrer letzten Verlängerung einen Partner oder Ehepartner verloren haben, zusätzliche Belastungen verursachen könnte“, sagt der Underwriting-Direktor Thomas Quirke. „Um dies zu vermeiden, haben wir ein spezielles Verfahren eingerichtet, um sicherzustellen, dass der gemeinsame Rabatt für Versicherungsnehmer nicht gestrichen wird, wenn die Police zur Erneuerung ansteht.“

Ageas räumte ein, dass sein Verfahren im Fall Lawley gescheitert sei. Er hat ihr nun die von ihm berechneten Zusatzprämien zurückerstattet und ihr einen Blumenstrauß geschickt. Bei der nächsten Verlängerung Ihrer Policen verlieren Sie jedoch den Rabatt, „um dem tatsächlichen Risiko Rechnung zu tragen, ein einziger Versicherter sowohl bei der Kfz- als auch bei der Hausratversicherung zu sein.“

Sie sagt: „Ich stelle fest, dass sich in den letzten 30 Jahren sehr wenig verändert hat und dass das Alleinsein immer noch mit einer Prämie verbunden ist, sei es bei den Versicherungskosten oder bei Reiseangeboten. Ich hatte gehofft, dass die Welt den Trend zu Paaren gestoppt hätte, aber das ist ganz klar nicht der Fall.“

Gerechtere Finanzen Die undurchsichtigen Preispraktiken der Versicherer untergraben das Vertrauen der Öffentlichkeit und die zunehmende Abhängigkeit von künstlicher Intelligenz bei der Prämienberechnung verschlimmert die Situation. Die Kampagnengruppe möchte, dass Regierung und Regulierungsbehörden auf mehr Transparenz bestehen.

„Diese Fälle verdeutlichen den Mangel an Menschlichkeit, der in den Preisalgorithmen vieler Versicherer zu finden ist“, sagt CEO James Daley. „Selbst wenn es eine statistische Grundlage für diese Entscheidungen gibt, mangelt es ihnen an Sensibilität, und das Schlimmste ist, dass Versicherer den Kunden die Gründe nicht erklären können, weil ihre Preismodelle als Geschäftsgeheimnis gelten.“

„Die aktuellen Preispraktiken untergraben das Vertrauen der Verbraucher und der Einsatz von KI führt zu einer zunehmenden Komplexität.“

* Namen wurden geändert